Ouvimos muito falar sobre os riscos e as consequências de se ter o nome negativado. Mas, até pouco tempo, não existiam ferramentas que avaliassem e reconhecessem os bons pagadores.
Continue lendo este artigo e conheça mais sobre esta ferramenta.
Como surgiu o Cadastro Positivo?
Ativo desde 2013, o Cadastro Positivo, criado pelo Banco Central e sancionado como Lei Federal para realizar uma análise profunda e detalhada do perfil de clientes e fornecedores, nem sempre teve grande adesão no Brasil. Agora, porém, bancos e empresas já podem incluir o nome de consumidores nessa lista sem necessidade de autorização prévia – o que já acontecia no cadastro dos nomes “sujos”.
Para compor esse cadastro, são usadas informações do histórico de pagamento que são traduzidas em uma nota de crédito, disponibilizada a bancos e comércios. Assim, quanto maior a nota, maiores as chances de se conseguir crédito a juros mais baixos.
E aquele consumidor que não quiser que as suas informações sejam compartilhadas pode solicitar, a qualquer momento, a exclusão de seu nome do banco de dados.
Como funciona na prática?
O cadastro armazena informações de pagamento de diversos compromissos financeiros – de contas de luz a cartão de crédito, passando por todo tipo de empréstimo – e traz informações como a data do início da dívida, o valor das prestações, as datas de vencimento e, também, de quitação.
De acordo com a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), são os bancos, empresas de serviços públicos e varejistas os responsáveis por passar as informações de pagamento dos consumidores para os birôs de crédito, que têm, por sua vez, a responsabilidade de assegurar o sigilo dos dados.
Com essa iniciativa, o Brasil aderiu a uma tendência internacional em análise de risco de crédito, já bastante corriqueira em países como Estados Unidos, Alemanha, China e Austrália, entre outros, valorizando o aspecto positivo da reputação dos consumidores.
E quais os demais benefícios do Cadastro Positivo?
Até há pouco, as informações sobre inadimplência de uma pessoa ou empresa eram o principal meio de avaliação para os credores na hora de conceder um empréstimo. Assim, avaliar seu histórico de pagamentos ou a capacidade de assumir novos compromissos dependia de buscas mais complexas, a dados menos acessíveis, o que naturalmente dificultava e encarecia a análise de crédito.
Com o Cadastro Positivo, a expectativa é de que haja uma queda na inadimplência e um aumento do volume de crédito na economia, em consequência da alta na taxa de aprovação de crédito.
Segundo pesquisa, a adoção dessa nova prática deve injetar R$1,6 trilhão na economia do país. Um impacto que envolve, entre outros fatores, a inclusão de 22,6 milhões de pessoas que hoje estão fora do mercado de crédito.
Confira as mudanças promovidas pela implantação do cadastro:
- Mais variáveis para o score: são mais informações disponíveis, que reforçam a formação do score pelos birôs de crédito. Nessas novas variáveis estão incluídos os hábitos de pagamento dos clientes, pontualidade, gastos mais frequentes, comprometimento da renda etc.
- Mais precisão para a análise de risco: uma maior quantidade de dados leva a um aumento da precisão das avaliações, o que pode impactar tanto as taxas de juros praticadas quanto a redução da inadimplência.
- Revisão das políticas de crédito: para aproveitar as oportunidades do cadastro positivo, as empresas devem rever alguns pontos de sua política de crédito, incluindo seus principais critérios.
- Dados negativos ganham mais relevância: por fim, a partir dos dados positivos, os dados de negativação tendem a se tornar mais importantes e ajudar a compor um quadro mais amplo e complexo sobre o risco de crédito.
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Unindo expertises, a DEAK se juntou à Boa Vista, uma das maiores empresas de inteligência analítica do país, para apoiar a sua empresa na implementação do Cadastro Positivo.
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